Big data et assurances : vers un service sur-mesure ?

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Big data et assurances : le secteur des assurances souffre d’un déficit d’image. Ce marché dispose d’une clientèle captive (puisque légalement contrainte de souscrire à une assurance) qui en retour a le sentiment de trop payer et de payer pour les autres. Toutefois l’utilisation du big data représente une opportunité sans précédent pour les producteurs et les distributeurs d’assurance dans trois grands domaines.
D’une part la méga donnée promet un meilleur profilage des assurés fondé sur l’analyse de leurs comportements. Des compagnies d’assurance ont déjà proposé des innovations de services sur le modèle du « pay as you drive » pour l’assurance auto. Côté santé ce sont les choix d’alimentation ou la pratique du sport qui module le coût des primes d’assurance.

Analyse prédictive et assurances personnalisées

D’autre part les outils et méthodes de l’analyse prédictive ouvrent un vaste champ des possibles en matière de ciblage des besoins et de services personnalisés. Cette approche est parfois dénoncée comme remettant en cause le principe de mutualisation des risques par une responsabilisation individuelle de chaque assuré en prévoyant chacun des sinistres auquel il sera exposé. Toutefois la prédiction absolue n’étant pas (encore) à l’ordre du jour, les producteurs d’assurance tels que nous les connaissons ont encore de beaux jours devant eux.

La data au service de la prévention

Le profilage et le ciblage constituent la base du troisième chantier dont les assureurs vont devoir s’emparer : la prévention. En interne, c’est la lutte contre la fraude et l’amélioration des process qui bénéficieront des apports des technologies blockchain et des outils d’analyse automatisée des comportements des assurés. Côté clients, l’utilisation des objets connectés (dans la maison, la voiture ou encore sur soi) fourniront les informations utiles à la construction des programmes de prévention. Un enjeu d’autant plus important en matière de santé que l’État se désengage de la Sécurité Sociale, laissant la place aux acteurs privés.

Les compagnies d’assurance ont donc une place privilégiée en tant que collectrices de données. Mais sont-elles capables de les traiter en interne ? Une myriade de jeunes pousses innovantes spécialisées dans la data développent déjà les services de l’assurance de demain. Assurance connectée, smart comparateur, relation clients, assurance Peer To Peer ou encore smart comparateurs : un vivier disruptif émerge, il appartient aux acteurs historiques de collaborer avec lui.

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