La gestion des risques climatiques est un enjeu aux multiples facettes pour l’assurance
entre la BGS ORSA, la modélisation des périls, la matrice de matérialité, la définition de KPI/KRI climatique, les exercices ACPR/EIOPA…
La publication d’un rapport annuel public présentant la stratégie ESG (environnementaux, sociaux et gouvernance) de l’entreprise est devenue obligatoire pour l’ensemble des assureurs en 2022. Dans ce cadre, les assureurs sont amenés à présenter différentes informations en matière de gouvernance, de stratégie et de gestion des risques ainsi que l’impact de leur activité en matière de climat et de biodiversité.
La majorité des acteurs ont intégré les risques de durabilité dans leur cartographie des risques et les traitent dans leur rapport ORSA.
L’analyse reste néanmoins souvent qualitative et peu approfondie :
- Les notions de risques physique et de transition sont inscrites dans les cartographies mais leurs impacts et déclinaisons sont rarement détaillés
- Les acteurs ne réalisent pas de quantification spécifique dans le cadre de l’ORSA ou du BGS et se cantonnent aux exercices de place pour l’évaluation des impacts des risques de durabilité
- Certains acteurs estiment, à date, que l’impact de ces risques est partiellement pris en compte par la formule standard au travers des chocs de marché et des chocs biométriques et comportementaux
Face aux nouveaux risques associés au changement climatique,plusieurs constats :
- L’adaptation du dispositif de gestion des risques reste encore incomplète
- Les données et les méthodologies sont hétérogènes et rendent l’interprétation des résultats compliquée
- Des difficultés quant à l’interprétabilité et l’appropriation de certaines métriques peuvent s’avérer difficiles
Découvrez notre solution pour vous aider à améliorer de manière les modèles prédictifs de risques, en coût et en fréquence, et d’autre part, la fluidification du parcours client, et l’évolution du rôle de l’assureur vers celui d’assureur conseil grâce à l’intégration automatique des smartdata.
La solution Smart Data qui permet une tarification équitable et une meilleure prévention personnalisée
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documentés et classés par thème
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Enjeux
Proposer à ses clients une gestion des sinistres tournée économie circulaire et aligner son modèle d’affaires sur les Accords de Paris.
Cible : Tous les assurés
Service à impact associé : MRH Formule Positive
Réponse
Équiper ses conseillers d’un outil permettant de procurer des conseils de prévention des risques climatiques
Impact : 21 000 requêtes depuis son lancement
Enjeux
Innover dans les services proposés aux assurés et participer à la soutenabilité du dérèglement climatique en MRH
Cible : Assurés
Service à impact associé : Assurance MRH
Réponse
Équiper ses conseillers d’un outil permettant de procurer des conseils de prévention des risques climatiques
Impact : en cours
“ Thelem vient de lancer l’offre Insurance Smart Home Pricing, conçue par Addactis et namR, sur l’habitation, qui permet de tirer le meilleur parti des data externes, structurées ou pas (images aériennes). Ce produit pourra améliorer notre tarification et nous aider à mieux connaître nos clients dans une optique de prévention. L’objectif : garder un temps d’avance dans un monde qui évolue toujours plus vite. “
Daniel Antoni, Directeur Général Thelem Assurance
“ Insurance Smart Home Pricing bénéficie du savoir-faire et de l’expertise addactis® combinés aux données à forte valeur ajoutée de namR pour challenger les souscriptions, revisiter l’expérience client grâce à des méthodes innovantes et des données uniques. “
Guillaume Rosolek, Partner – Head of Pricing & Data P&C ADDACTIS France
Découvrez nos ressources pour tout comprendre sur l’impact des risques climatiques pour le secteur de l’assurance
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